"거치식"과 "비거치식"은 금융 상품, 특히 예금, 적금, 대출 등에서 자금을 어떻게 운용하고 상환하는지에 대한 방식을 설명하는 용어입니다. 이 두 용어는 금융 상품의 구조와 상환 방식을 이해하는 데 중요합니다.
거치식
정의
거치식은 일정 기간 동안 원금을 상환하지 않고, 이자만 지급하거나, 이자도 거치 기간 동안 함께 연기하여 나중에 한꺼번에 상환하는 방식입니다. 즉, 거치 기간 동안에는 상환 부담이 없거나 매우 적습니다.
특징
- 거치 기간: 초기 몇 개월에서 몇 년까지 설정할 수 있으며, 이 기간 동안 원금을 상환하지 않습니다.
- 이자 지급 방식:
- 이자 지급형: 거치 기간 동안 이자만 매월 지급하고, 거치 기간 종료 후 원금을 상환합니다.
- 이자 후불형: 거치 기간 동안 이자도 상환하지 않고, 거치 기간 종료 후 원금과 이자를 함께 상환합니다.
장점
- 초기 상환 부담 감소: 거치 기간 동안 원금 상환을 하지 않으므로 초기 상환 부담이 줄어듭니다.
- 유동성 확보: 초기 자금 흐름이 원활하지 않은 상황에서 유동성을 확보할 수 있습니다.
단점
- 총 상환 금액 증가: 거치 기간 동안 이자만 지급하거나 후불로 할 경우, 전체 상환 금액이 늘어날 수 있습니다.
- 이자 비용 부담: 이자 후불형의 경우, 거치 기간 동안 이자가 누적되어 부담이 커질 수 있습니다.
예시
- 거치식 예금: 특정 기간 동안 원금을 예치하고, 거치 기간 동안 이자를 받거나 거치 기간 종료 후 이자를 받습니다.
- 거치식 대출: 거치 기간 동안 원금을 상환하지 않고, 이후 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
비거치식
정의
비거치식은 자금을 빌린 후 즉시 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다. 즉, 거치 기간 없이 처음부터 상환을 시작하는 방식입니다.
특징
- 즉시 상환 시작: 대출을 받은 직후부터 원금과 이자를 상환합니다.
- 상환 방식:
- 원리금 균등 분할 상환: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금과 이자를 상환합니다.
- 원금 균등 분할 상환: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금을 상환하고, 이자는 남은 원금에 대해 계산되어 지급합니다.
장점
- 이자 비용 절감: 거치 기간 없이 바로 원금을 상환하기 시작하므로, 전체 이자 비용이 줄어듭니다.
- 부채 감소: 초기부터 원금을 상환하므로, 부채가 빨리 줄어들어 재정 상태가 개선됩니다.
단점
- 초기 상환 부담: 대출을 받은 직후부터 원금과 이자를 상환해야 하므로, 초기 상환 부담이 큽니다.
- 유동성 부족: 초기 자금 흐름이 원활하지 않은 상황에서는 상환 부담이 클 수 있습니다.
예시
- 비거치식 예금: 자금을 예치한 후, 바로 일정 금액을 분할하여 상환하거나 인출하는 방식입니다.
- 비거치식 대출: 대출을 받은 직후부터 원금과 이자를 함께 상환하는 방식입니다.
거치식과 비거치식은 금융 상품의 상환 구조를 이해하는 데 중요한 개념입니다. 거치식은 초기 상환 부담을 줄이고 유동성을 확보하는 데 유리하지만, 전체 상환 금액이 늘어날 수 있습니다. 반면, 비거치식은 이자 비용을 줄이고 부채를 빨리 상환하는 데 유리하지만, 초기 상환 부담이 큽니다. 자신의 재정 상황과 필요에 맞는 방식을 선택하여 금융 상품을 이용하는 것이 중요합니다.